🏠 전세대출 연장 시 꼭 알아야 할 점

 

전세대출을 받았던 사람이라면
만기일이 다가올 때 ‘연장’이 가능할까? 하는 고민이 생기죠.
조건을 잘 몰라서 불이익을 받거나 금리가 바뀌는 경우도 많습니다.

오늘은 전세대출 연장 시 꼭 알아야 할 핵심 포인트를 정리해드릴게요.

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🟢 전세대출 연장의 기본 개념

① 전세대출 연장이란?

1. 기존 전세대출 만기 전에 대출을 이어가는 절차
2. 대출기간을 연장하면서 금리나 조건이 달라질 수 있음
3. 재심사 없이 자동 연장되는 경우도 있음

② 언제부터 연장 신청이 가능할까?

1. 보통 만기 2개월 전부터 신청 가능
2. 은행·보증기관에 따라 1개월 전부터만 가능한 곳도 있음
3. 자동연장 대상이 아니라면 반드시 방문 또는 온라인 신청 필요

③ 연장 가능 조건

1. 동일 주택 거주 유지
2. 임대차계약이 갱신 또는 재계약 완료
3. 보증기관의 심사 기준 충족(신용점수·소득 변화 등)

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🔵 은행별 연장 절차의 차이

① 주택도시기금(버팀목 전세대출)

1. 보증기관: 주택도시보증공사(HUG)
2. 연장 조건: 동일 주소 유지 + 임대차계약 갱신
3. 금리 변동: 기준금리 조정에 따라 일부 상승 가능

② 청년·신혼부부 전세대출(청년버팀목, 중소기업청년 등)

1. 보증기관: 주택도시보증공사 또는 한국주택금융공사(HF)
2. 연장 가능 기간: 최대 10년까지 가능(상품별 상이)
3. 금리: 최초 약정금리 그대로 유지되는 경우도 있음

③ 일반은행 전세대출(우리·국민·신한 등)

1. 대부분 은행이 보증서 기반으로 자동연장 시스템 운영
2. 단, 소득 감소·신용하락 시 심사 재진행 가능
3. 모바일 앱에서도 3분 내 간편연장 가능

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🟠 전세대출 연장 시 꼭 확인해야 할 3가지

① 보증서 만료일

1. 대출 만기보다 보증서 만료가 더 짧으면 연장 불가
2. 반드시 보증서 기간을 먼저 확인

② 임대차계약서 재등록

1. 계약갱신신고필증 또는 재계약서 제출 필수
2. 확정일자가 반드시 기재되어야 함

③ 보증기관 심사 기준

1. 소득 감소, 연체 이력 발생 시 거절될 수 있음
2. 기존 대출 연체가 1회라도 있었다면 재심사 진행

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🟣 금리 변동과 이자 계산 방법

① 금리 변동 시기

1. 연장 시점 기준으로 기준금리 + 가산금리 재산정
2. 금리가 올라가면 월 이자 부담도 함께 상승

② 이자 계산 방식

1. 대부분 단리 기준
2. 일부 상품은 잔여 원금 기준 변동형 적용

③ 금리 절감 팁

1. 은행 금리 비교 후 갈아타기(대환) 가능 여부 확인
2. 동일은행 내 상품 변경으로도 금리 절감 가능
3. 금리 인하 요구권 병행 신청 추천

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🔵 연장 거절 사례와 해결 방법

① 소득이 크게 줄었을 때
→ 대출 한도 축소 또는 부분 상환 요구
→ 필요 시 보증기관 ‘소득재심사’ 신청

② 신용점수가 하락했을 때
→ 기존 금리보다 상승 가능
→ 연체 내역 삭제 후 재심사 요청

③ 주택주소 변경(이사) 시
→ 신규 계약으로 간주되어 연장이 아닌 재대출 절차 필요

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🟢 정리하자면

전세대출 연장은 단순히 기간을 늘리는 게 아닙니다.
보증서 유효기간, 임대차계약, 신용조건이 모두 충족되어야 가능한 절차예요.

가장 중요한 건 ‘만기일 전에 미리 확인하는 것’.
2개월 전부터 연장 준비를 해두면 불이익 없이 금리도 안정적으로 유지할 수 있습니다.

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