💡 전세대출 보증보험 3종 비교 (HF · HUG · SGI)

 

1. 전세대출에서 ‘보증’이 핵심인 이유

전세대출은 은행이 보증기관의 보증서를 담보처럼 받고
그에 따라 대출 한도와 금리, 승인 여부가 결정된다.

같은 은행, 같은 사람이라도
보증기관이 어디냐에 따라 결과가 달라진다.

따라서 전세대출의 본질은
은행 선택이 아니라 보증기관 선택이다.

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2. 보증기관 3종 비교 표

구분HF (주택금융공사)HUG (주택도시보증공사)SGI (서울보증보험)

심사 기준	상대적으로 완화	중간	가장 엄격
소득증빙	필요	필요	명확해야 함
금리 수준	낮음	보통	보통~높음
한도	최대 2.99억	최대 4억+	최대 5억 이상 가능
대상	청년/신혼부부/초기 주거	대부분의 실수요자	소득 확실한 고신용자
장점	금리 유리 / 접근 용이	범용성 높음	한도 크게 나옴
단점	한도가 작을 수 있음	금리·조건이 지역별 차이	심사 까다롭고 속도 느림

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3. 어떤 사람이 어떤 보증을 선택해야 할까?

(1) HF가 유리한 사람

• 소득증빙이 깔끔하지 않음
• 신용점수가 평균 수준
• 청년 / 사회초년생 / 1인 거주자
• 전세보증금 2억대 이하

→ 금리 낮고 승인 문턱 낮음

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(2) HUG가 유리한 사람

• 어느 정도 소득이 증빙됨
• 주거형태가 전형적(오피스텔/빌라/아파트)
• 전세보증금 2억~4억대 구간

→ 특이점 없는 실수요자에게 가장 표준적 선택

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(3) SGI가 유리한 사람

• 전세보증금 4억 이상 또는 서울/수도권 고가 전세
• 월 소득이 확실하게 입증 가능
• 대출 한도가 가장 중요할 때

→ 다만, 심사가 가장 까다롭고
→ 진행 속도가 느릴 수 있음

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4. 핵심은 “얼마를 빌리냐”보다 “어떻게 설명하냐”

보증기관은 위험도를 보는 곳이다.

심사에서 가장 중요한 2가지 문장:

1. “현재 고정 수입이 지속될 근거가 있습니다.”
2. “보증금 반환 리스크를 줄이기 위한 안전장치를 확인했습니다.”

즉,
소득 안정성 + 주택 안전성 확인
이 두 가지가 정리되어 있어야 한다.

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5. 대출 실행 전 체크리스트

• 전세 계약 전 등기부등본 확인
• 임대인 신용/세금 체납 여부 확인 가능하면 확인
• 확정일자 + 전입신고 실행 시점 체크
• 전세대출은 입주일 또는 잔금일 이전 진행 필수

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