📊 내 집 마련하려면 LTV와 DTI부터 이해하자

 

집을 사기 전에 가장 먼저 마주하는 장벽은 바로 대출 한도입니다.
은행에서 얼마까지 빌릴 수 있는지 결정하는 기준이 바로 **LTV(담보인정비율)**와 **DTI(총부채상환비율)**인데요,
이 개념을 정확히 알아야 예상보다 적게 대출되는 상황을 피할 수 있습니다.

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✅ LTV란?

LTV(Loan To Value)는 집값 대비 대출 가능 비율을 의미합니다.
예를 들어 집값이 5억 원이고, LTV가 60%라면 최대 3억 원까지 대출 가능하다는 뜻입니다.

투기과열지구/조정지역인지에 따라 LTV는 달라지며,
무주택자, 생애최초구매자 등은 완화 혜택을 받을 수도 있습니다.

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✅ DTI란?

DTI(Debt To Income)는 연소득 대비 부채 상환 비율입니다.
대출을 받아 매달 갚아야 하는 금액이 연소득의 몇 퍼센트를 차지하는지를 기준으로
무리한 대출을 방지하기 위한 제도죠.

예를 들어 연소득이 4,000만 원이고 DTI 기준이 40%라면,
**연간 1,600만 원(월 약 133만 원)**까지만 원리금 상환이 가능하다는 의미입니다.

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✅ DSR도 체크!

요즘은 DTI보다 더 강화된 **DSR(총부채원리금상환비율)**이 적용되며,
**모든 대출(신용, 자동차, 카드론 등)**을 포함해 총 상환능력을 기준으로 계산합니다.

DSR은 1금융권은 보통 40% 제한이 적용되며,
초과 시 대출이 거절될 수도 있으니 반드시 사전 계산이 필요합니다.

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✅ 나에게 유리한 조건은?

• 생애최초구매자: 완화된 LTV + DTI 적용 가능
• 청년/신혼부부: 우대금리와 별도 대출상품 병행 가능
• 1주택자 갈아타기: 이중 부담 방지를 위한 특례보금자리론 활용 추천

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집값만큼 중요한 건 내가 실제로 빌릴 수 있는 금액입니다.
은행 상담 전에 LTV, DTI, DSR을 이해하고 시뮬레이션 해보세요.
현실적인 계획을 세우는 데 큰 도움이 됩니다.