🏦 전세대출 금리 인하, 지금 갈아타면 얼마나 절약될까

 

최근 시중은행들이 전세자금대출 금리를 잇따라 낮추면서, 기존 대출자들 사이에서 ‘갈아타기’ 움직임이 빠르게 늘고 있습니다.
하지만 단순히 금리만 보고 옮겼다가는 중도상환수수료, 재심사 조건, 한도 축소 등의 함정에 걸릴 수도 있죠.
이번 글에서는 전세대출 금리 인하의 실제 절약 효과와 함께, 갈아타기 전 반드시 따져봐야 할 핵심 포인트를 정리해보겠습니다.

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 1. 전세대출 금리 인하, 얼마나 내렸나?

2025년 들어 주요 시중은행의 전세대출 금리는 평균 연 3.2%~4.5% 수준으로 떨어졌습니다.
2023~2024년 초만 해도 5%대 중후반까지 올랐던 걸 고려하면 꽤 큰 변화입니다.

구분2024년 초2025년 10월 기준변동폭

국민은행	5.4%	3.6%	▼1.8%
신한은행	5.1%	3.5%	▼1.6%
하나은행	5.3%	3.4%	▼1.9%
우리은행	5.0%	3.3%	▼1.7%

즉, 1.5~2%p 정도 인하된 상황입니다.
대출금이 크면 클수록 이 금리 차이가 수백만 원 단위의 이자 절감으로 이어지게 되죠.

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 2. 실제 절감 금액 계산해보기

예를 들어볼까요?
전세대출 1억 원을 4.8%로 받고 있었다면, 연 이자는 약 480만 원 수준입니다.
이를 3.3%로 갈아타면 연 이자는 330만 원으로 줄어듭니다.
즉, 연간 약 150만 원을 절약할 수 있는 셈이죠.

💡 대출금 2억 원이라면?
연 이자 차이는 약 300만 원 절감
3억 원이라면 약 450만 원 절감까지 가능해집니다.

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 3. 갈아타기 전 꼭 확인할 3가지

 ① 중도상환수수료

대부분의 전세대출은 3년 이내 상환 시 0.5~1.2%의 수수료가 부과됩니다.
즉, 1억 원 대출이라면 최대 120만 원까지 내야 할 수도 있죠.
따라서 갈아타기 전에 수수료와 절감 이자 차액을 반드시 비교해야 합니다.

 ② 대출 재심사 조건

은행을 바꾸면 다시 신용평가, 소득증빙, 임대차계약서 제출 절차를 거쳐야 합니다.
특히 사업자나 프리랜서라면 소득 변동으로 인해 한도 축소가 발생할 수 있습니다.

 ③ 보증기관 정책

전세대출은 보통 HUG, HF, SGI 보증을 통해 이뤄집니다.
보증기관마다 대출 한도, 소득 기준, 심사 속도가 다르므로
기존 보증 조건보다 불리하지 않은지 꼭 확인하세요.

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 4. 금리 갈아타기, 언제가 최적기일까?

금리가 인하됐다고 해서 무조건 지금 갈아타는 게 유리한 건 아닙니다.
다음 조건 중 2개 이상에 해당한다면 갈아타기를 검토할 가치가 있습니다.

✅ 대출받은 지 1년 이상 경과
✅ 중도상환수수료가 1% 이하
✅ 신용점수 상승 or 소득 증가
✅ 남은 전세계약 기간이 1년 이상

이 경우, 은행 간 비교를 통해 실질 금리 0.5% 이상 절감이 가능하다면 갈아타는 게 이득입니다.

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 5. 은행별 전세대출 비교 팁

요즘은 각 은행 홈페이지나 **금융소비자정보포털(파인)**을 통해 쉽게 비교할 수 있습니다.
또한 모바일 앱에서도 ‘전세대출 갈아타기 계산기’ 기능을 제공하는 곳이 늘었습니다.

💡 팁:

• KB국민은행: 금리변동형 상품 다양
• 신한은행: 대환 전용 전세대출 간편 심사
• 하나은행: 모바일 대환 신청 가능
• 우리은행: 보증기관별 상품 세분화

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 6. 금리 외에도 체크할 요소들

• 대출 만기 구조: 대부분 2년 단위 갱신
• 보증보험료: 연 0.1~0.2% 발생
• 신용점수 영향: 갈아타면 일시적으로 하락 가능
• 계약서 갱신 여부: 주소 이전 또는 임대인 변경 시 서류 재제출 필요

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 7. 결론 – ‘지금’ 갈아탈지 말지는 계산이 답이다

전세대출 금리 인하는 분명한 절약 기회지만,
수수료와 조건을 꼼꼼히 따져본 뒤 실행하는 것이 중요합니다.

👉 단순히 “금리 낮다”보다
“내 상황에서 실제 절감액이 얼마인지”
“수수료보다 이득이 큰지”
이 두 가지를 계산해보는 게 가장 현명합니다.

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