💰 전세금 반환보증, 왜 꼭 알아야 할까

 

전세 사기를 예방하기 위해 만들어진 제도 중
가장 현실적으로 도움이 되는 게 바로 전세금 반환보증입니다.
하지만 단순히 ‘보증받기’에서 끝나는 게 아니라,
이 제도를 잘 활용하면 대출이자까지 줄일 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

오늘은 실제 전세대출을 이용하는 사람이라면
반드시 알아야 할 보증 활용법과 이자 절약 전략을 정리해드릴게요.

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1️⃣ 전세금 반환보증이란?

전세 계약이 끝났는데 집주인이 전세금을 돌려주지 않을 때,
보증기관이 대신 돌려주는 제도입니다.

대표 기관은 아래 세 곳입니다.

구분주요 기관특징

HUG	주택도시보증공사	전국 단위, 은행 연계 쉬움
HF	한국주택금융공사	소득 요건 완화형, 청년층 유리
SGI서울보증	가입 조건 넓음, 민간형

📌 핵심 포인트:
보증 가입자는 대출금 포함 전세금 전액을 보호받을 수 있습니다.

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2️⃣ “보증 가입”만으로 대출이자 낮추는 방법

은행 입장에서 보증 가입자는 **‘안전한 고객’**입니다.
즉, 전세금이 보증으로 보호되기 때문에
대출 회수 위험이 크게 줄어듭니다.

그 결과,
보증서를 제출하면 은행이 이자율을 최대 0.2~0.4%p 인하해주는 경우가 많습니다.

예시 👇

• 전세대출 금리 3.8% → 보증가입 시 3.5%로 인하
• 1억 원 대출 시 연간 약 30만 원 절약

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3️⃣ 전세금 반환보증 가입 조건

보증 가입이 가능한 조건은 아래와 같습니다.

구분조건

보증금 한도	수도권 7억 / 지방 5억 이하
임대인	개인·법인 모두 가능
임차인	세대주, 임대차계약서 실명 필요
주택	근저당·가압류 없는 주택

📍 참고:
청년 전세대출(버팀목·청년전세보증금대출) 이용자도
별도 신청만 하면 보증 자동 연동이 가능합니다.

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4️⃣ 대출과 보증을 함께 이용하는 전략

보증과 대출은 별개지만,
은행에서는 대부분 보증 연계형 전세대출 상품을 운영합니다.

이걸 활용하면 다음과 같은 이점이 생깁니다 👇

✔ 대출금리 인하 효과
✔ 보증료 일부 면제 혜택 (HUG 기준)
✔ 계약 종료 시 자동 연장 가능

📌 팁:
대출 먼저 받고 나중에 보증 가입하면 이자 인하 적용이 어려울 수 있으니,
처음 계약 시점에 함께 신청하세요.

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5️⃣ 보증료는 얼마나 낼까?

보증료는 보증금액 × 요율(%)로 계산됩니다.
대략 아래 수준입니다 👇

| 구분 | HUG | HF | SGI |
|------|------|-----|
| 요율 | 약 0.128~0.154% | 0.1~0.13% | 0.15~0.17% |
| 예시 | 2억 보증금 → 약 26만~34만 원 |

👉 팁:
은행과 함께 신청하면 일부 면제 or 할인 가능 (특히 HUG)

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6️⃣ 실제 이자 절약 계산 예시

항목보증 미가입보증 가입 시차이

전세대출금	1억 원	1억 원	동일
금리	3.8%	3.5%	↓0.3%
연이자	380만 원	350만 원	연 30만 원 절약

즉, 보증료 약 30만 원을 내더라도
1년 만에 거의 본전이 됩니다.
2년 계약이라면 오히려 절약폭이 커집니다.

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7️⃣ 반환보증, 꼭 들어야 하는 이유

전세사기 이슈가 늘면서
집주인의 계약불이행 사례가 꾸준히 발생하고 있습니다.

보증을 들어두면,
만약 전세금을 돌려받지 못하더라도
보증기관이 대신 지급하고, 법적 절차를 진행해줍니다.

즉,
✔ 위험 방어
✔ 대출금 보호
✔ 이자 절약

세 가지를 한 번에 챙길 수 있는 제도입니다.

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🪄 마무리

전세금 반환보증은 단순한 “보험”이 아닙니다.
‘위험 대비 + 이자 절감’을 동시에 잡는 전략적인 도구입니다.

은행 상담 시 “보증 연계형 전세대출” 여부를 꼭 확인하세요.
작은 보증료로 몇 배의 안정성을 얻을 수 있습니다.

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