🏦소상공인도 알아야 할 ‘마이너스 통장’의 똑똑한 활용법

 

✅ 마이너스 통장이란?

마이너스 통장은 흔히 한도대출이라고 불리며, 계좌에 일정 금액까지 마이너스 상태로 인출할 수 있는 방식이다. 필요할 때 꺼내 쓰고, 여유가 생기면 바로 상환할 수 있어 유동성이 큰 장점이다.

특히 사업을 운영하는 소상공인이나 프리랜서에게는 갑작스러운 지출을 대비하는 안전망 역할을 한다. 하지만 단순히 ‘비상금’으로만 생각하면 손해를 볼 수 있다.

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✅ 마이너스 통장의 장점

• 유동성 확보: 갑작스러운 세금, 납품 대금, 생활비 등에서 빠른 대응 가능
• 이자 부담의 유연성: 실제 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과
• 상환 자유도: 소득이 들어올 때마다 원금 일부를 갚을 수 있어 관리가 편리

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✅ 주의해야 할 점

1. 금리 수준
   일반 신용대출보다 금리가 높다. 특히 최근 금리 인상기에는 연 7~9%까지도 올라갈 수 있다.
2. 신용도 하락 가능성
   마이너스 통장 개설 자체가 ‘대출 한도 사용 중’으로 잡히기 때문에 신용평가 시 불리하게 작용할 수 있다.
3. 장기간 사용 시 부담
   편리하다는 이유로 꾸준히 마이너스 상태를 유지하면 원금이 줄지 않고 이자만 내는 악순환에 빠질 수 있다.

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✅ 현명한 활용법

• 생활비가 아닌 투자·운영 자금에 사용
• 급한 자금만 단기간 활용 후 빠른 상환
• 한도는 필요 최소한으로 설정
• 신용대출·카드론과 비교해 금리 확인

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✅ 결론

마이너스 통장은 ‘위기 상황의 안전벨트’처럼 활용하면 유용하다. 다만 장기간 사용하는 순간, 안전벨트가 오히려 족쇄가 될 수 있다. 단기적인 자금 운용용으로만 활용하는 습관이 필요하다.

 

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